Cách tính lãi suất vay tín chấp của ACB hiện nay

Theo thông tin từ website ngân hàng ACB: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB), được thành lập năm 1993. ACB là một trong các ngân hàng TMCP chất lượng hàng đầu tại Việt Nam, sở hữu mạng lưới chi nhánh trải rộng trên toàn quốc. Tới nay, ACB đã phát triển đa dạng loại hình sản phẩm, dịch vụ tài chính. 

Để tính lãi suất vay ngân hàng ACB, trước hết khách hàng phải biết được bảng tính lãi suất vay tín chấp ACB.

Ngân hàng ACB hiện đang áp dụng 2 cách tính lãi vay tín chấp, gồm: Tính lãi theo công thức dư nợ gốc và tính lãi theo dư nợ giảm dần.

Công thức tính lãi theo dư nợ gốc ban đầu 

Với cách tính lãi suất vay theo số dư nợ gốc ban đầu, tiền lãi mỗi kỳ trả lãi sẽ bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay và tính theo số tiền gốc ban đầu. Ví dụ:

• Đối với khách hàng có mức lương <= 15 triệu VNĐ/tháng, lãi suất cho vay là từ 11%/năm;
• Đối với khách hàng có mức lương > 15 triệu VNĐ/tháng, lãi suất cho vay là từ 10%/năm.

Công thức chung tính lãi suất cho vay hàng tháng theo dư nợ gốc: Tiền lãi hằng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay

Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần

Với công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần, khách hàng dựa vào số tiền thực tế còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc đã trả trong những tháng trước đó. Số dư nợ giảm dần thì tiền lãi phải trả cũng giảm dần. Ví dụ: 

• Đối với khách hàng có mức lương <= 15 triệu VNĐ/tháng, lãi suất cho vay là từ 18%/năm;
• Đối với khách hàng có mức lương > 15 triệu VNĐ/tháng, lãi suất cho vay là từ 17%/năm.

Công thức tính lãi suất theo dư nợ giảm dần cụ thể như sau:

• Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay 

Công cụ tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng ACB

Bên cạnh hai phương thức tính trên, ngân hàng ACB còn cho ra công cụ tính lãi suất vay ACB giúp khách hàng dễ dàng tính toán. Bạn có thể làm theo các bước sau đây.

• Bước 1: Truy cập đường link: https://acb.com.vn/lai-suat
• Bước 2: Chọn mục Vay tín chấp và điền thông tin cần thiết
• Bước 3: Công cụ sẽ cho ra kết quả ngay bên dưới

Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi vay ngân hàng ACB

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng ACB có thể chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố, như bản thân khách hàng, thị trường chung, chính sách ngân hàng,...

Yếu tố thị trường

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng có thể thay đổi do những yếu tố trên thị trường như tình hình kinh tế, mức độ cạnh tranh giữa các nhà băng, lạm phát, tình hình chính trị trong và ngoài nước, hoạt động xuất khẩu… Vì vậy, cần theo dõi và đánh giá các yếu tố này để khách hàng có thể tự đưa ra dự báo và lên kế hoạch vay vốn phù hợp.

Cụ thể:

• Tình hình kinh tế: Nếu kinh tế phát triển mạnh, GDP tăng trường cao, mức độ thất nghiệp thấp, thì ACB có thể giảm lãi suất vay nhằm khuyến khích hoạt động vay vốn do nhu cầu tăng cao. Ngược lại, nếu các yếu tố trên suy thoái, chậm phát triển thì lãi suất sẽ bị điều chỉnh tăng nhằm giảm rủi ro.
• Mức độ cạnh tranh: Sự cạnh tranh giữa các ngân hàng cũng ảnh hưởng lớn đến lãi suất vay. Nếu các ngân hàng cạnh tranh gay gắt thì lãi suất sẽ giảm nhằm thu hút khách hàng và ngược lại, khi mức độ cạnh tranh giảm thì lãi suất sẽ tăng.
• Tình hình lạm phát: Lạm phát khiến giá trị tiền tệ giảm và làm tăng chi phí cho ngân hàng. Khi lạm phát tăng cao, ACB có thể tăng lãi suất cho vay nhằm bù vào chi phí.

Chính sách ngân hàng ACB

Các yếu tố chính sách của ACB được áp dụng cho lãi suất vay tín chấp, gồm chính sách tiền tệ, chính sách tín dụng đều ảnh hưởng tới lãi suất cân bằng.

Cụ thể:

• Chính sách tiền tệ: Chính sách này nhằm kiểm soát lượng tiền mặt, lãi suất và tỷ giá hối đoái. Ngân hàng sẽ thông qua các chính sách tiền tệ như điều chỉnh tỷ lệ dự trữ bắt buộc, kinh doanh chứng khoán, mua bán chứng khoán để ảnh hưởng lên lãi suất cơ bản.
• Chính sách tín dụng: Chính sách này nhằm kiểm soát tín dụng cho các hoạt động kinh doanh, sản xuất, tiêu dùng và dân cư. Ngân hàng sẽ thông qua các quy định tín dụng như  lãi suất, hạn mức tín dụng, và thẩm định hồ sơ tín dụng để kiểm soát tín dụng của khách hàng.

Yếu tố khách hàng 

Ngoài rủi ro từ thị trường và chính sách ngân hàng, thì ngay chính khách hàng cũng là một yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cho vay tín chấp ACB.

Cụ thể:

• Mức độ rủi ro: Những khách hàng bị đánh giá có mức độ rủi ro cao hơn thì ACB sẽ áp dụng lãi suất cho vay cao hơn. Ngân hàng sẽ đánh giá kỹ thông tin khách hàng như lịch sử tín dụng, chất lượng tài sản, khả năng trả nợ để đưa ra lãi suất cho vay phù hợp.
• Lịch sử tín dụng: Những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt sẽ được ACB áp dụng mức lãi suất tốt hơn. Ngược lại, nếu lịch sử tín dụng xấu hoặc nợ quá nhiều, khó trả nợ đúng thời hạn sẽ chịu mức lãi suất cao hơn.
• Tình trạng nợ của khách hàng: Đây là yếu tố ảnh hưởng rất lớn đến lãi suất vay tín chấp. Nếu khách hàng đang có khoản nợ quá lớn, ACB có thể áp dụng lãi suất cao hơn nhằm đảm bảo rủi ro trong quá trình vay vốn.
• Tình hình tài chính của khách hàng: Đây cũng là một yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến lãi suất vay tín dụng. Nếu bạn có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn thì sẽ được hưởng mức lãi suất thấp hơn. Ngược lại, nếu bạn có thu nhập không ổn định hoặc không đủ khả năng trả nợ thì nhiều khả năng ngân hàng sẽ tăng lãi suất để đảm bảo an toàn về tài chính.

Kinh nghiệm để vay ngân hàng ACB lãi suất thấp nhất

Thông thường lãi suất vay tín dụng tại các nhà băng sẽ cao nên không ít người gặp khó khăn khi thực hiện trả nợ. Sau khi biết cách lãi suất vay tín chấp ngân hàng ACB, hãy tìm hiểu thêm về một số biện pháp để giảm lãi suất vay ngân hàng, cụ thể:

• Thu hẹp phạm vi vay: Khách hàng nên giảm thiểu và hạn chế tối đa khoản tiền vay nhằm giảm tổng chi phí lãi suất.
• Điều chỉnh thời gian vay: Mỗi kỳ hạn sẽ có mức lãi suất vay tương đối khác nhau. Vì vậy, tùy thuộc vào điều kiện tài chính, khách hàng nên cân nhắc khoản vay phù hợp.

• Trả nợ trước hạn: Việc trả nợ trước hạn giúp khách hàng tránh chi phí trả trước hạn và giảm tổng chi phí lãi suất tương lai.
• Tận dụng các chương trình ưu đãi của ACB: Thường xuyên cập nhật và tận dụng các chương trình khuyến mãi của ACB. Ví dụ, chương trình giảm lãi suất vay trong các dịp lễ, Tết, khuyến mãi cho khách hàng mới. Với những ưu đãi như vậy, khách hàng có thể tiết kiệm được chi phí và giảm tổng số tiền phải trả.

Hy vọng với bài viết chia sẻ về cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng ACB, bạn có thể hiểu rõ hơn về vấn đề này. Bên cạnh đó, bạn có thể liên hệ trực tiếp tới tổng đài chăm sóc khách hàng hoặc đến các chi nhánh của ACB để cập nhật mới nhất về cách tính và lãi suất vay tín chấp ngân hàng ACB.

Ngoài ra bạn có thể xem thêm “Lãi suất vay ngân hàng” và thêm thông tin các khoản vay khác tại Meeyfinance.com

Thông tin:

•       Công ty Cổ phần Công nghệ Tài chính Meey Finance
•       Địa chỉ: Tầng 3, Tòa nhà 97-99 Láng Hạ, phường Láng Hạ, quận Đống Đa, Tp. Hà Nội
•       Hotline: 02488896886/ 02488896688/ 18002216
•       Email: cs@meeyfinance.com
•       Website: https://meeyfinance.com/