Theo thông tin từ website Agribank, đây là tên viết tắt của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - cũng chính là Ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam.

Trải qua mỗi thời kỳ phát triển cùng những tên gọi khác nhau, xuyên suốt hơn 3 thập kỷ xây dựng và phát triển, Agribank vẫn luôn khẳng định được vị thế và vai trò của một trong những Ngân hàng Thương mại hàng đầu tại Việt Nam, là cái tên chủ lực trong việc đầu tư phát triển ‘Tam nông’ và đi đầu việc thực hiện chính sách tiền tệ, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô và kiềm chế lạm phát, đồng thời hỗ trợ tăng trưởng và đảm bảo an sinh xã hội.

Tính đến thời điểm hiện tại, Agribank là Ngân hàng Thương mại duy nhất mà Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ, sở hữu quy mô cùng mạng lưới hoạt động lớn nhất trong hệ thống các tổ chức tín dụng Việt Nam.

Cách tính lãi suất vay tín chấp của Agribank hiện nay

Công thức lãi trên dư nợ ban đầu, số tiền trả cố định

Cách tính lãi suất trên dư nợ gốc là khi người vay chỉ việc trả số tiền gốc và lãi hàng tháng xuyên suốt kỳ hạn vay cùng số tiền bằng nhau cho đến khi nào hết nợ. Tiền lãi hàng tháng của khách hàng sẽ tính trên số nợ gốc vay vốn lúc ban đầu.

Hiểu đơn giản, theo cách tính lãi vay tín chấp Agribank này, tiền lãi mỗi tháng mà khách hàng phải trả trong suốt quá trình vay là như nhau, được tính dựa trên khoản tiền gốc ban đầu.

Ảnh 1 - Agribank là Ngân hàng Thương mại duy nhất mà Nhà nước nắm giữ 100% vốn điều lệ. (Ảnh minh họa)

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng Agribank cụ thể như sau:

• Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay

Ví dụ, A vay của ngân hàng Agribank 100 triệu đồng trong 12 tháng, lãi suất áp dụng là 7%/năm. Theo đó, tính lãi suất vay Agribank sẽ cho ra số tiền lãi và tiền gốc phải trả hàng tháng như sau: 

• Số tiền gốc A phải trả hàng tháng: 100.000.000 / 12 = 8.333.333 
• Số tiền lãi phải trả hàng tháng: (100.000.000 x 7%) / 12 = 583.333 
• Tổng số tiền phải trả hàng tháng là: 8.916.667 VND 

Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả giảm dần

Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank này dựa trên số tiền thực tế còn nợ, sau khi đã trừ đi phần nợ gốc được thanh toán trong những tháng trước. Số dư nợ giảm dần, số tiền lãi phải trả hàng tháng cũng sẽ giảm theo.

Cách tính lãi vay Agribank theo dư nợ giảm dần được áp dụng theo công thức:

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = Số tiền vay/Thời hạn vay
• Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng/Thời hạn vay
• Tiền lãi của các tháng tiếp theo = Khoản tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng/Thời hạn vay

Ví dụ, A vay của ngân hàng Agribank 100 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 7%/năm. Theo đó, tính lãi suất vay Agribank sẽ cho ra số tiền lãi và tiền gốc phải trả hàng tháng như sau: 

• Tiền gốc phải trả hàng tháng = 100.000.000 / 12 = 8.333.333 
• Tiền lãi trả trong tháng đầu = (100.000.000 x 7%) / 12 = 583.333 
• Tiền lãi phải trả trong tháng thứ 2 = (100.000.000 – 8.333.333) x 7% / 12 = 534.722 
• Tiền lãi phải trả trong tháng thứ 3 = (100.000.000 – 8.333.333 – 8.333.333) x 7% / 12 = 486.111
• Tiền lãi phải trả trong những tháng tiếp theo cũng tính tương tự cho đến khi trả hết nợ. 

Công cụ tính lãi vay ngân hàng Agribank

Tính bằng app tính toán

• Cách tính lãi suất vay ngân hàng Agribank bằng app còn được áp dụng cho mọi ngân hàng khác. Cách áp dụng như sau: 
• Vào Appstore (đối với hệ điều hành IOS) hoặc là CH Play (đối với hệ điều hành Android), sau đó tìm kiếm app “Máy tính lãi suất vay, trả góp” rồi nhấn tải về.
• Truy cập vào app rồi nhập số tiền vay, thời gian vay, lãi suất cùng với kỳ hạn thanh toán.
• Chọn nút “Tính toán”, hệ thống sẽ ngay lập tức trả về kết quả.

Tính toán bằng công cụ của ngân hàng 

Cách tính lãi suất vay Agribank bằng công cụ rất đơn giản và tiết kiệm thời gian. 

• Bước 1: Truy cập website agribank.com.vn (https://www.agribank.com.vn/), chọn biểu tượng 3 gạch, kéo xuống mục hỗ trợ khách hàng rồi chọn công cụ tính toán, hoặc truy cập luôn vào https://www.agribank.com.vn/vn/cong-cu-tinh-toan.
• Bước 2: Tại mục tính toán khoản vay, chọn lịch trả nợ, số tiền vay cùng thời hạn vay, lãi suất cũng như ngày giải ngân. Ngay sau đó, hệ thống sẽ trả về kết quả, thậm chí còn đưa ra bảng thống kê những khoản tiền cụ thể mà khách hàng phải trả hàng tháng. 

Ảnh 2 - Tại mục tính toán khoản vay, chọn lịch trả nợ, số tiền vay cùng thời hạn vay, lãi suất cũng như ngày giải ngân

Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi vay ngân hàng "Tên ngân hàng"

Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank, cụ thể như sau:

• Chính sách của Ngân hàng Nhà nước: Chính sách lãi suất từ NHNN cũng ảnh hưởng trực tiếp đến cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank. Khi NHNN điều chỉnh lãi suất cơ bản, Agribank sẽ điều chỉnh lãi suất vay tương ứng.
• Rủi ro tín dụng: Đây là một là yếu tố vô cùng quan trọng khi quyết định lãi suất vay. Theo đó, ngân hàng sẽ xem xét khả năng thanh toán và lịch sử tín dụng của khách hàng mới đưa ra quyết định về mức lãi suất.
• Thị trường tài chính: Nếu lãi suất thị trường tăng lên thì ngân hàng Agribank có thể điều chỉnh lãi suất vay tương ứng.
• Thẩm định hồ sơ vay của khách hàng: Nếu khách hàng có hồ sơ vay vốn đầy đủ, đáp ứng được yêu cầu của ngân hàng, nhiều khả năng họ sẽ nhận được mức lãi suất ưu đãi cao hơn.
• Thanh toán gốc và lãi: Khách hàng cần xác định thanh toán gốc và tính lãi vay Agribank, có thể là trả góp hàng tháng cùng số tiền cố định hoặc trả lãi mỗi tháng, sau đó trả gốc sau 1 khoảng thời gian cố định. 
• Các loại phí và chi phí khác: Ngoài lãi suất, Agribank còn có thể áp dụng nhiều loại phí và chi phí khác, bao gồm phí xử lý hồ sơ, phí bảo hiểm, phí trả trước, phí dịch vụ hoặc những khoản phí phạt nếu vi phạm hợp đồng.
• Lịch trình trả góp: Ngân hàng sẽ xác định lịch trình trả góp cho khoản vay, khách hàng cần nắm rõ lịch trình để có kế hoạch tài chính phù hợp.
• Điều kiện đặc biệt: Ngân hàng Agribank có thể áp dụng một số điều kiện đặc biệt đối với khách hàng khi vay như yêu cầu phải có bảo đảm, tài sản thế chấp hoặc có tài sản bảo đảm khác để phục vụ cho việc đảm bảo khoản vay có độ tin tưởng cao hơn.
• Chính sách lãi suất biến động: Cách tính lãi vay tín chấp Agribank có thể thay đổi tùy theo thời gian, chính sách của ngân hàng. Những yếu tố này ít nhiều sẽ ảnh hưởng đến số tiền mà khách hàng phải trả hàng tháng cũng như tổng chi phí lãi suất trong suốt thời gian vay.
• Lợi thế từ mối quan hệ khách hàng: Nếu là khách hàng thân thiết hoặc có quan hệ tốt với Agribank, khách hàng có thể nhận được thêm nhiều ưu đãi về lãi suất hoặc những chương trình khuyến mãi đặc biệt.
• Ảnh hưởng của thị trường: Lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank cũng có thể bị ảnh hưởng từ tình hình kinh tế, thị trường tài chính. Những biến động lãi suất nói chung trong ngành ngân hàng cũng sẽ ảnh hưởng đến cách tính lãi vay tín chấp Agribank. 

Ảnh 3 - Nếu lãi suất thị trường tăng lên thì ngân hàng Agribank có thể điều chỉnh lãi suất vay tương ứng. (Ảnh minh họa)

Kinh nghiệm để vay ngân hàng Agribank lãi suất thấp nhất

Để có lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank thấp nhất, một số bí quyết khách hàng cần nhớ bao gồm:

• Tìm hiểu lãi suất, hạn mức và thời gian vay: Mỗi hợp đồng vay của Agribank nói riêng và các ngân hàng khác nói chung đều có đầy đủ thông tin về lãi suất, thời hạn vay cùng số tiền vay. Khách hàng cần tìm hiểu hợp đồng cẩn thận và dự trù phương án thanh toán hợp lý.
• Lựa chọn chương trình vay có lãi suất ưu đãi: Bảng tính lãi suất vay tín chấp Agribank luôn có sự điều chỉnh tùy theo thời điểm. Do đó, khách hàng nên lựa chọn  thời điểm có lãi suất thấp hoặc chọn chương trình vay có lãi suất ưu đãi. 
• Trao đổi, thống nhất các khoản phí và khoản phạt: Trước khi vay vốn tại Agribank, khách hàng cần tìm hiểu những khoản phí phát sinh, đảm bảo an toàn cho hoạt động vay tiền.
• Kiểm tra các khoản cùng điều kiện trong hợp đồng vay: Trước khi ký kết hợp đồng vay với Agribank, khách hàng nên dành thời gian để xem xét hợp đồng, các điều khoản và điều kiện, thời hạn vay, số tiền vay và cách tính lãi vay tín chấp Agribank.
• Kiểm tra kỹ càng số tiền đã giải ngân: Nếu giải ngân bằng tiền mặt, khách hàng vay vốn tại Agribank nên kiểm tra số tiền, xem chất lượng có đạt chuẩn hay không, đủ số lượng hay không. Nếu giải ngân qua tài khoản, khách hàng cũng nên vào tài khoản để xem số tiền chính xác chưa.
• Thường xuyên để ý thông báo từ ngân hàng: Agribank nói riêng và các ngân hàng khác nói chung đều có hệ thống nhắc nợ qua email, tin nhắn, gọi điện… Khách hàng nên đăng ký dịch vụ thông báo từ ngân hàng, tránh việc bỏ lỡ các tin nhắn nhắc nợ.
• Thường xuyên cập nhật thông tin lãi suất: Khách hàng nên thường xuyên để ý lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank, từ đó có thể cập nhật mức lãi suất tốt nhất. 

Ảnh 4 - Để có lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank thấp nhất, một số bí quyết khách hàng cần nhớ. (Ảnh minh họa)

Trên đây là cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng Agribank đơn giản và chi tiết nhất dành cho khách hàng. Hi vọng bài viết trên của Meey Finance đã giúp khách hàng có cái nhìn rõ ràng hơn về lãi suất của ngân hàng này, đặc biệt những người đang có ý định vay tiền tại Agribank sẽ biết được cách tính toán, trả nợ phù hợp.

Ngoài ra bạn có thể xem thêm “Lãi suất vay ngân hàng” và thêm thông tin các khoản vay khác tại Meeyfinance.com.

Thông tin:

• Công ty Cổ phần Công nghệ Tài chính Meey Finance
• Địa chỉ: Tầng 3, Tòa nhà 97-99 Láng Hạ, phường Láng Hạ,
• Quận Đống Đa, Tp. Hà Nội
• Hotline: 02488896886/ 02488896688/ 18002216
• Email: cs@meeyfinance.com
• Website: https://meeyfinance.com/