Theo thông tin từ website HD Bank: Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh (HD Bank) được thành lập ngày 04/01/1990, được xem như là một ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam.

HD Bank là một trong những ngân hàng cho vay vốn tín chấp. Các sản phẩm vay tín chấp tại đây không yêu cầu đặt cọc tài sản hay cần người bảo lãnh. Ngân hàng sẽ xét duyệt hợp đồng dựa trên độ uy tín cá nhân và khả năng trả nợ của khách hàng. 

Cách tính lãi suất vay tín chấp của HDBank hiện nay

Ngân hàng HDBank đang áp dụng mức lãi suất cho vay ưu đãi chỉ từ 5.50 %/năm. Do đó, các sản phẩm cho vay vốn tại đây ngày càng được nhiều người ưa chuộng. Hiện nay, cách tính lãi vay tín chấp HDBank đang áp dụng bao gồm: Tính lãi suất trên dư nợ gốc và Tính lãi suất trên dư nợ giảm dần.

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng trả góp theo dư nợ gốc

Tính lãi vay tín chấp HDBank theo dư nợ gốc là cách tính đơn giản, dễ hiểu nhất dành cho khách hàng. Với công thức tính này, ở mỗi kỳ vay, bạn sẽ phải trả một khoản tiền cố định bằng nhau, bao gồm cả gốc và lãi trong suốt thời hạn vay trên hợp đồng.

Công thức tính tiền lãi vay tín chấp HDBank như sau:

• Tiền lãi hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay x Số ngày vay thực tế/365
• Phần trăm lãi suất vay ngân hàng mỗi tháng = (Số tiền lãi hàng tháng / Số tiền vay) x 100%.

Khách hàng sẽ thanh toán khoản vay theo kỳ (tính theo tháng hoặc theo năm) tùy vào thỏa thuận trên hợp đồng cho vay.

Ví dụ: Anh A muốn vay 36.000.000 đồng trong thời gian 1 năm, với lãi suất là 12%/năm, chọn trả đều theo dư nợ gốc hàng tháng. 

- Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 36.00.000 / 12 = 3.000.000đ.

- Số tiền lãi phải trả hàng tháng = (36.000.000 x 12%) / 12 = 360.000đ.

Như vậy, tổng số tiền (bao gồm gốc và lãi) A phải trả hàng tháng là 3.360.000đ.

Công thức lãi trên dư nợ giảm dần

Với công thức tính lãi vay theo dư nợ giảm dần được áp dụng phổ biến hơn trong các hợp đồng vay tiêu dùng. Có thể hiểu rằng, mỗi kỳ thanh toán tiếp theo đều được tính lại dựa trên dư nợ gốc của kỳ trước. Theo đó, khoản tiền khách hàng phải trả mỗi kỳ sẽ giảm dần theo thời gian.

Công thức tính lãi suất vay theo dư nợ giảm dần:

• Tiền gốc mỗi kỳ thanh toán = Số tiền vay/Thời gian vay
• Tiền lãi kỳ đầu tiên = Số tiền vay x Lãi suất vay theo kỳ
• Tiền lãi các kỳ tiếp theo = Số tiền nợ gốc còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ: Anh A muốn vay 100.000.000 đồng trong thời gian 1 năm, với lãi suất là 12%/năm, chọn trả đều theo dư nợ gốc hàng tháng. Cách tính lãi và gốc sẽ theo bảng tính lãi suất vay tín chấp HDBank sau đây:

Với hai cách tính lãi vay HDBank trên, cách tính lãi suất trên dư nợ giảm dần sẽ có lợi hơn cho người vay. Vì vậy, trên hợp đồng tín dụng giữa khách hàng và ngân hàng thường thể hiện lãi suất trên dư nợ giảm dần.

Công cụ tính lãi vay ngân hàng HDBank

Khi đã biết rõ hai cách tính lãi suất vay HDBank, khách hàng có thể tự tính được tiền lãi trước để ước lượng khoản phải trả. Tuy nhiên, sẽ có những khách hàng ngại việc tính toán thủ công vì dễ xảy ra sai sót. Do đó, HDBank cũng đã phát triển và cho ra mắt công cụ tính lãi vay. Khách hàng có thể thực hiện theo các bước sau đây:

• Bước 1: Truy cập đường dẫn Công cụ ước tính khoản vay HDBank.
• Bước 2: Điền thông tin về số tiền vay, kỳ hạn vay và mức lãi suất hiện hành.
• Bước 3: Xem kết quả số tiền phải trả hàng tháng ở bên dưới.

Sau khi cân nhắc khoản vay, số tiền phải trả phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của mình, khách hàng nhấn “Tiếp tục” để được tư vấn đăng ký gói vay bằng cách điền thông tin liên lạc đầy đủ vào mẫu đăng ký online.

Trong vòng 24h, nhân viên HDBank sẽ liên lạc với khách hàng để tư vấn chi tiết về chính sách vay, khoản phải trả và các thủ tục cần thiết.

Những yếu tố ảnh hưởng đến lãi vay ngân hàng HDBank

Không riêng gì HDBank, lãi suất cho vay tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng khác cũng chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố, nên khách hàng cần lưu ý một số điều sau:

• Thu nhập và khả năng tài chính: Việc có thu nhập ổn định sẽ giúp bạn đàm phán lãi suất tốt hơn khi vay.
• Điểm tín dụng cá nhân: HDBank xem xét điểm tín dụng cá nhân để đánh giá khả năng thanh toán nợ của khách hàng. Nếu điểm tín dụng càng cao thì bạn có cơ hội vay với lãi suất thấp và quy trình duyệt hồ sơ nhanh hơn.
• Thời hạn vay: Thời hạn vay càng dài thì lãi suất áp dụng càng cao.
• Đặc điểm gói vay: Các gói vay có lãi suất linh hoạt, tùy theo điều kiện và thỏa thuận của khách hàng với HDBank.
• Tính chất công việc và thâm niên công tác: Khách hàng có công việc ổn định, thâm niên công tác lâu dài thường được ngân hàng áp dụng lãi suất ưu đãi hơn.
• Yếu tố thị trường: Các yếu tố thị trường có thể ảnh hưởng đến lãi suất, như tỷ lệ lãi suất cơ bản, chính sách tài khoá, tình hình kinh tế,...

Lãi suất cho vay tại HDBank có thể thay đổi theo từng thời điểm và sản phẩm vay. Vì vậy, để cập nhật thông tin chính xác nhất, bạn có thể gọi tới số điện thoại chăm sóc khách hàng của HDBank để được nhân viên tư vấn. 

Kinh nghiệm để vay ngân hàng HDBank lãi suất thấp nhất

Chắc hẳn khách hàng nào cũng mong muốn đăng ký được gói vay với lãi suất thấp. Dưới đây là một số kinh nghiệm giúp khách hàng đi vay với lãi suất thấp nhất như sau:

• Có lịch sử tín dụng tốt: Khi bạn luôn thanh toán đúng hẹn các khoản vay cũ, không gây nợ chú ý, nợ xấu… sẽ giúp lịch sử tín dụng đạt mức tốt. Đây là cơ sở để HDBank xem xét áp dụng mức lãi suất vay ưu đãi cho bạn.
• Lựa chọn khoản vay ngắn hạn, số tiền vay nhỏ: Thông thường, các khoản vay càng lớn thì tiền lãi sẽ càng cao.
• Giấy tờ, lý lịch rõ ràng: Các loại giấy tờ tùy thân sẽ hỗ trợ quá trình xét duyệt khoản vay nhanh chóng hơn. Việc chứng minh tài chính cũng là yếu tố giúp bạn được áp dụng gói vay với lãi suất ưu đãi. Nhất là những khoản vay tín dụng không tài sản đảm bảo thì việc chứng minh tài chính là rất quan trọng.
• Thường xuyên cập nhật chính sách tín dụng ưu đãi theo từng thời kỳ: HDBank sẽ triển khai những khoản vay mới mức lãi suất ưu đãi trong từng giai đoạn. Khách hàng có thể theo dõi các chương trình này qua website, fanpage HDBank, email chăm sóc khách hàng hoặc hotline HDBank để cập nhật thông tin chính xác nhất.

Ngân hàng HDBank cũng cấp nhiều gói vay tín chấp với những cách tính lãi suất vay khác nhau. Việc tìm hiểu cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng HDBank sẽ giúp khách hàng đưa ra sự lựa chọn phù hợp với nhu cầu tài chính cũng như khả năng chi trả của bản thân.

Ngoài ra bạn có thể xem thêm “Lãi suất vay ngân hàng” và thêm thông tin các khoản vay khác tại Meeyfinance.com

Thông tin:

•       Công ty Cổ phần Công nghệ Tài chính Meey Finance
•       Địa chỉ: Tầng 3, Tòa nhà 97-99 Láng Hạ, phường Láng Hạ, quận Đống Đa, Tp. Hà Nội
•       Hotline: 02488896886/ 02488896688/ 18002216
•       Email: cs@meeyfinance.com
•       Website: https://meeyfinance.com/