Theo thông tin trên website SCB: Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn (Saigon Commercial Bank), hay còn gọi là ngân hàng SCB được thành lập ngày 26/11/2011 trên cơ sở hợp nhất 3 ngân hàng là SCB (Ngân hàng TMCP Sài Gòn), Ficombank (Ngân hàng TMCP Đệ Nhất), TinNghiaBank (Ngân hàng TMCP Việt Nam Tín Nghĩa).

Đây chính là bước ngoặt quan trọng và đánh dấu sự thay đổi toàn diện về quy mô tổng tài sản, mạng lưới, nhân sự, hoạt động… của cả 3 ngân hàng này. Với tiềm lực tài chính mạnh mẽ, ứng dụng công nghệ tiên tiến, phát triển danh mục sản phẩm đa dạng, chất lượng đã giúp ngân hàng SCB phát triển nhanh chóng và nhận nhiều giải thưởng trong nước và quốc tế.

Các sản phẩm vay thế chấp tại SCB

Vay thế chấp ngân hàng SCB là các gói vay ưu đãi về lãi suất cho đối tượng khách hàng cá nhân được ngân hàng áp dụng tại các tỉnh, thành phố có chi nhánh SCB. Các gói vay thế chấp có thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh, hỗ trợ kịp thời khách hàng có nhu cầu vay vốn mua nhà, mua ô tô, xây sửa nhà cửa, kinh doanh…

Khách hàng cần có tài sản đảm bảo cho khoản vay, có thể sử dụng quyền sở hữu nhà, đất, xe ô tô… để làm tài sản vay thế chấp tại ngân hàng SCB.

Các gói vay thế chấp ngân hàng SCB đang được áp dụng hiện nay bao gồm: Vay Mua Nhà Đất; Vay Tiêu Dùng; Vay Mua Ô Tô; Vay Sửa Nhà; Vay Mua Dự Án.

Lãi suất vay thế chấp SCB

Lãi suất cho vay vốn thế chấp ngân hàng SCB khá ổn định, ít biến động. Mức lãi suất cho vay của SCB ưu đãi chỉ từ 6.79%/năm. Mức lãi suất cho vay thế chấp ngân hàng SCB sẽ thay đổi tùy theo từng gói vay và chính sách ngân hàng từng thời kỳ.

- Vay Mua Nhà Đất:

• Lãi suất ưu đãi từ 7,9%/năm
• Hạn mức vay: Tối đa 100%
• Thời hạn vay: Tối đa 25 năm

- Vay Tiêu Dùng:

• Lãi suất ưu đãi từ 7,9%/năm
• Hạn mức vay: Tối đa 100%
• Thời hạn vay: Tối đa 10 năm

- Vay Mua Ô Tô:

• Lãi suất ưu đãi: 7,9%/năm
• Hạn mức vay: Tối đa 100%
• Thời hạn vay: Tối đa 8 năm

- Vay Sửa Nhà:

• Lãi suất ưu đãi từ: 7,9%/năm
• Hạn mức vay: Tối đa 100%
• Thời hạn vay: Tối đa 25 năm

- Vay Mua Dự Án:

• Lãi suất ưu đãi: 7,9%/năm
• Thời hạn vay: Tối đa 25 năm

Lưu ý: Đây là những điều kiện vay thế chấp linh hoạt của ngân hàng SCB giúp có thể lựa chọn mức lãi suất và thời hạn vay vốn phù hợp với từng nhu cầu cụ thể trong quá trình vay.

Điều kiện và thủ tục vay thế chấp SCB

Để được ngân hàng SCB cho vay thế chấp, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện cụ thể của từng gói vay và hoàn thiện hồ sơ, thủ tục vay thế chấp ngân hàng SCB. Dưới đây là các điều kiện và hồ sơ cố định cần hoàn thiện.

- Điều kiện vay ngân hàng SCB thế chấp:

• Khách vay có quốc tịch Việt Nam từ 20 - 65 tuổi.
• Lịch sử tín dụng tốt, không bị ghi nhận nợ xấu tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào tại thời điểm vay vốn SCB.
• Thu nhập hàng tháng ổn định để đảm bảo khả năng trả nợ.
• Có tài sản thế chấp cho khoản vay. 
• Có đầy đủ tài liệu chứng minh tài sản thế chấp.
• Có phương án sử dụng vốn vay hợp lý, không được dùng vốn vào mục đích bất hợp pháp.

- Hồ sơ và thủ tục vay thế chấp ngân hàng SCB

• Điền đầy đủ thông tin vào đơn đăng ký vay thế chấp được ngân hàng SCB cung cấp 
• Căn cước công dân/ hộ chiếu, hộ khẩu thường trú/ giấy chứng nhận tạm trú KT3.
• Giấy đăng ký kết hôn (nếu đã kết hôn) hoặc giấy chứng nhận độc thân
• Chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, sao kê bảng lương 3 - 6 tháng, giấy phép kinh doanh…
• Hồ sơ pháp lý chứng minh giá trị tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký xe, chứng chỉ tiền gửi…
• Phương án sử dụng vốn vay cụ thể.

Quy trình vay thế chấp SCB

Để ra quyết định về mức lãi suất, hạn mức, thời hạn cho vay thế chấp khách hàng thì ngân hàng SCB phải thực hiện quy trình cho vay thế chấp theo từng bước cụ thể sau đây:

• Bước 1: Nhân viên SCB xác định thông tin và nhu cầu vay vốn của khách hàng 
• Bước 2: Nhân viên tư vấn về hồ sơ, thủ tục vay thế chấp ngân hàng SCB
• Bước 3: SCB tiến hành thẩm định hồ sơ, tài sản thế chấp 
• Bước 4: Sau khi thẩm định, nếu khách hàng đảm bảo đủ điều kiện vay vốn ngân hàng sẽ được duyệt cho vay. 
• Bước 5: Ra quyết định cho vay, ký kết hợp đồng và tiến hành giải ngân.

Các câu hỏi thường gặp khi vay thế chấp SCB

Giải đáp một số thắc mắc liên quan tới vấn đề vay thế chấp ngân hàng SCB như sau:

Bị ghi nhận nợ xấu ở ngân hàng khác có vay thế chấp tại SCB được không?

Hầu hết các ngân hàng đều có quy định không cho vay vốn đối với khách hàng đang nợ xấu. Tuy nhiên, nếu bạn trong nhóm dư nợ chuẩn - khoản nợ chậm trả dưới 10 ngày thì vẫn được ngân hàng SCB hỗ trợ cho vay thế chấp.

Có thể thanh toán trước hạn khoản vay thế chấp ngân hàng SCB không?

Khách hàng có thể thanh toán khoản vay thế chấp trước hạn. Tuy nhiên sẽ phải chịu phí phạt trả nợ trước hạn dao động từ 1 - 3% trên số tiền nợ trước hạn, tùy theo quy định của từng ngân hàng.

Thời gian giải ngân khoản vay thế chấp tại ngân hàng SCB là bao lâu?

Ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay trong vòng 3 ngày làm việc kể từ khi ký kết hợp đồng. 

Mức phí bảo hiểm khoản vay ngân hàng SCB hiện nay là bao nhiêu?

Phí bảo hiểm khoản vay ngân hàng SCB thế chấp thường từ 3 - 6% giá trị khoản vay. Hoặc mức phí này có giá trị tùy vào các gói bảo hiểm mà bạn mua.

Giấy tờ cần chuẩn bị để vay thế chấp SCB

Để quy trình giải ngân hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng SCB được diễn ra nhanh chóng, khách hàng cần chú ý một số điểm sau:

- Cung cấp đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của SCB, tránh để phải bổ sung hồ sơ làm kéo dài thời gian thẩm định.

- Cung cấp bản gốc, không chỉnh sửa, không tẩy xóa… không được làm giả hồ sơ.

- Đăng ký hạn mức vay vốn theo nhu cầu sử dụng, không vượt quá giá trị tài sản thế chấp.

- Lựa chọn thời gian vay phù hợp, đảm bảo khả năng trả nợ hàng tháng, tránh trường hợp chậm trả gây nợ xấu.
- Các loại giấy tờ phải có như:

• Căn cước công dân, hộ chiếu, sổ hộ khẩu/KT3.
• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng SCB.
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập.
• Phương án sử dụng vốn vay cụ thể.
• Kế hoạch trả nợ…

Có nên vay thế chấp ngân hàng SCB

Việc có nên vay thế chấp ngân hàng SCB hay không sẽ phụ thuộc vào sở thích, nhu cầu và điều kiện tài chính của mỗi người. Tuy nhiên, bạn có thể xét tới những ưu điểm nổi bật của các các gói vay thế chấp ngân hàng SCB như:

• Ngân hàng SCB cho vay thế chấp chỉ từ 7,9%/năm tính theo dư nợ giảm dần.
• Hỗ trợ hạn mức cho vay tối đa 100% thu nhập và 80% giá trị tài sản thế chấp.
• Thời gian cho vay lên đến 25 năm.
• Khách hàng có thể lựa chọn phương thức trả nợ theo kỳ, theo quý, theo năm để chủ động trong kế hoạch tài chính.
• Hồ sơ đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng. 
• Nhân viên SCB nhiệt tình, giàu kinh nghiệm sẵn sàng hỗ trợ khách hàng 24/7.

Hy vọng bài viết này sẽ cung cấp thêm nhiều thông tin hữu ích về các gói vay thế chấp ngân hàng SCB cho bạn để có thể chủ động lựa chọn gói vay phù hợp nhất.

Ngoài ra bạn có thể xem thêm Các gói vay mua nhà và thêm thông tin các khoản vay khác tại Meeyfinance.com

Thông tin:

• Công ty Cổ phần Công nghệ Tài chính Meey Finance
• Địa chỉ: Tầng 3, Tòa nhà 97-99 Láng Hạ, phường Láng Hạ, quận Đống Đa, Tp. Hà Nội
• Hotline: 02488896886/ 02488896688/ 18002216
• Email: cs@meeyfinance.com
• Website: https://meeyfinance.com/