Theo thông tin từ website của ngân hàng ACB, đây là tên viết tắt của Ngân hàng Thương mại Cổ phần (TMCP) Á Châu, là một trong những ngân hàng TMCP hàng đầu ở Việt Nam. Hiện tại, ACB sở hữu hệ thống mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch trải dài 49 tỉnh thành với hơn 13.000 nhân viên cùng nhiều loại hình sản phẩm, dịch vụ đa dạng.

Hậu quả của việc không trả được khoản vay tín chấp của ACB

Hiện tại, vay tín chấp ACB là thông tin được nhiều khách hàng quan tâm. Xét về bản chất, quan hệ vay ngân hàng được coi là quan hệ dân sự, được xác lập dựa trên cơ sở tự nguyện của đôi bên. Vì thế, việc thực hiện quyền và nghĩa vụ trong hợp đồng là dựa trên cơ sở thỏa thuận.  

Ảnh 1 - Ngân hàng vẫn sẽ tạo điều kiện cho những khách vay tín chấp ACB không trả được có thêm cơ hội và thời gian để trả nợ. (Ảnh minh họa)

Nếu như bên vay không thực hiện nghĩa vụ đúng theo thỏa thuận, dẫn đến nợ quá hạn, xâm phạm đến lợi ích của ngân hàng, ngân hàng có quyền khởi kiện dân sự tại Tòa án, yêu cầu bên vay thực hiện nghĩa vụ trả nợ theo đúng thỏa thuận.

Đương nhiên trước khi làm điều này, ngân hàng vẫn sẽ tạo điều kiện cho những khách vay tín chấp ACB không trả được có thêm cơ hội và thời gian để trả nợ. Thế nhưng, thông tin khoản nợ của khách hàng sau đó sẽ bị chuyển sang nợ xấu trên hệ thống CIC. Ngoài ra, khách hàng cũng bị cho vào ‘danh sách đen’ và bị cấm tham gia tất cả các khoản vay khác ở ngân hàng.

Trong trường hợp khách hàng bùng nợ ACB, cố tình không trả hoặc bỏ trốn khỏi nơi cư trú hòng chiếm đoạt tài sản hoặc sử dụng tài sản đó vào mục đích bất hợp pháp… dẫn đến việc không thể thanh toán nợ, họ có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định tại Điều 175 Bộ luật hình sự năm 2015 về tội lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản.  

Quy trình đòi nợ của ngân hàng ACB với khách hàng vay tín chấp

Với những khách hàng vay tín chấp ACB không trả được, họ có thể xin giãn nợ ACB để có thêm thời gian trả nợ. Ngoài ra, trung tâm xử lý nợ ACB sẽ đòi nợ theo quy trình dưới đây.  

• Thông báo khoản nợ quá hạn đến khách hàng

Theo quy định pháp luật đối với quy chế cho vay của ngân hàng và TCTD, các ngân hàng và TCTD có quyền, trách nhiệm kiểm tra cũng như giám sát quá trình vay vốn và trả nợ của khách hàng.

Ngân hàng cùng TCTD cũng sẽ xây dựng quy trình, kiểm tra quá trình vay vốn, trả nợ của khách hàng, đảm bảo được khả năng thu hồi vốn vay. Nếu khách hàng có nợ quá hạn, ngân hàng sẽ nhanh chóng thông báo công khai đến khách hàng. Nội dung thông báo sẽ gồm có: Số dư nợ gốc đang bị quá hạn, lãi suất áp dụng cho dư nợ gốc quá hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn, lãi chậm trả.

• Cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng

Sau khi khách hàng trình bày về nguyên do chậm trả nợ, ngân hàng có thể sẽ tái cơ cấu thời gian trả nợ cho họ dựa trên khả năng tài chính của mình và kết quả đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

Ảnh 2 - Với những khách hàng vay tín chấp ACB không trả được, họ có thể xin giãn nợ ACB để có thêm thời gian trả nợ. (Ảnh minh họa)

Nếu khách hàng không đủ khả năng trả nợ đúng theo kỳ hạn nhưng được đánh giá có khả năng trả hết nợ trong những khoản vay sau, ngân hàng sẽ xem xét, điều chỉnh kỳ hạn trả nợ gốc.

Nếu khách hàng có khả năng trả nợ trong một khoảng thời gian nhất định sau thời gian vay trong hợp đồng, ngân hàng sẽ xem xét gia hạn nợ với một khoảng thời gian phù hợp. 

• Xử lý tài sản bảo đảm của khách hàng

Theo review thu hồi nợ ACB, khi đã thông báo cũng như tiến hành tái cơ cấu thời hạn trả nợ nhưng khách hàng vẫn cố tình không trả và muốn bùng nợ ACB, ngân hàng có quyền xử lý tài sản đảm bảo vốn vay đúng theo thỏa thuận hợp đồng và tiến hành thu hồi vốn nợ theo quy định.

Ngân hàng sẽ xử lý tài sản theo đúng hợp đồng bảo đảm tiền vay đã thoả thuận. Thời điểm hiện tại, những phương thức xử lý tài sản được pháp luật quy định gồm: Bán đấu giá tài sản; ngân hàng tự mình bán tài sản; ngân hàng nhận tài sản để thay thế cho việc trả nợ quá hạn của khách hàng cùng những phương thức khác mà pháp luật không cấm.

Khách hàng không trả được nợ vay tín chấp ACB sẽ bị xử lý ra sao? 

Trường hợp chỉ bị phạt theo quy định nội bộ của ACB

Với những trường hợp vay tín chấp ACB không trả được nhưng vẫn liên lạc thường xuyên với ngân hàng, lịch sử tín dụng tốt và có ý định xin giãn nợ ACB, ngân hàng sẽ vẫn tạo điều kiện để họ trả nợ.

Để xử lý nợ quá hạn trong trường hợp này, ngân hàng thường sẽ thực hiện một loạt các biện pháp như: Gọi điện liên lạc với khách hàng để thông báo về khoản vay; Thông báo đến cơ quan hoặc công ty khách hàng làm việc để có thể hỗ trợ khách hàng thu hồi nợ; Bàn giao cho bên thứ ba để thực hiện thu hồi nợ; Lưu lịch sử nợ xấu trên CIC nhằm hạn chế khách cũng như người thân của tham gia các sản phẩm vay vốn sau này.

Trường hợp bị ngân hàng khởi kiện ra tòa án để đòi nợ

Nếu khách hàng kéo dài khoản nợ vay quá lâu, muốn bùng nợ ACB và không giữ liên lạc với ngân hàng, trốn khỏi nơi cư trú, ngân hàng có quyền kiện người vay ra tòa để lấy lại khoản tiền cho vay.

Ảnh 3 - Ngân hàng sẽ xử lý tài sản theo đúng hợp đồng bảo đảm tiền vay đã thoả thuận. (Ảnh minh họa)

Sau khi tòa án xét xử xong, nếu khách hàng vẫn không hợp tác trả tiền thì sẽ có cơ quan cưỡng chế thi hành án, có thể tiến hành kê biên hoặc phong tỏa tài sản của người vay… với mục đích thu hồi nợ. 

Nợ tín chấp quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện? Thực tế cho thấy, đối với những khoản vay chậm thanh toán ACB sẽ không khởi kiện ra tòa ngay lập tức. Thay vào đó, ngân hàng sẽ giao nộp hồ sơ cho trung tâm xử lý nợ ACB, còn khởi kiện là phương án cuối cùng sau khi đã thực hiện tất cả các biện pháp thu hồi nợ. 

Theo quy định tại Điều 429 Bộ luật Dân sự, trong thời hạn 03 năm tính từ ngày đến hạn trả nợ đã được thỏa thuận trong hợp đồng mà người vay vẫn không trả nợ tức là họ đã vi phạm nghĩa vụ hợp đồng, ngân hàng có thể khởi kiện bên vay, trừ trường hợp đôi  bên còn có thỏa thuận khác. 

Có nên trốn nợ ngân hàng ACB không?

Một khi nợ ngân hàng biến thành khoản nợ quá hạn, ngoài nghĩa vụ trả nợ thì khách hàng còn phát sinh thêm nhiều khoản lãi khác theo quy định Bộ luật dân sự năm 2015.

Khi nợ quá hạn, tùy vào hoàn cảnh và khả năng tài chính của khách hàng, họ nên chủ động thương lượng với ngân hàng để được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ cũng như giảm trừ nợ… tránh được nợ xấu cũng như bị khởi kiện. 

Ảnh 4 - Đối với những khoản vay chậm thanh toán ACB sẽ không khởi kiện ra tòa ngay lập tức. (Ảnh minh họa)

Tuyệt đối không nên bỏ trốn. Bởi quan hệ vay nợ vốn là quan hệ dân sự, nếu người vay bỏ trốn thì họ sẽ phải đối mặt với trách nhiệm hình sự với tội Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản, đã được quy định tại Điều 175 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi bổ sung năm 2017.

Trên đây là bài viết của Meey Finance giúp bạn đọc giải đáp thắc mắc: Vay tín chấp ACB không trả được bị xử lý ra sao? Hi vọng những thông tin hữu ích này giúp khách hàng hiểu hơn về nợ quá hạn tại ACB, biết cách trả nợ phù hợp để không bị dính phải nợ xấu, kiện tụng. 

Ngoài ra bạn có thể xem thêm “Lãi suất vay ngân hàng” và thêm thông tin các khoản vay khác tại Meeyfinance.com.

Thông tin:

• Công ty Cổ phần Công nghệ Tài chính Meey Finance
• Địa chỉ: Tầng 3, Tòa nhà 97-99 Láng Hạ, phường Láng Hạ,
• Quận Đống Đa, Tp. Hà Nội
• Hotline: 02488896886/ 02488896688/ 18002216
• Email: cs@meeyfinance.com
• Website: https://meeyfinance.com/