Theo thông tin từ website ngân hàng, ngân hàng VietinBank có tên đầy đủ là Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam, thành lập từ năm 1988. VietinBank là một trong những ngân hàng có lịch sử hoạt động lâu nhất của Việt Nam.

Trải qua quá trình xây dựng và phát triển, VietinBank nhanh chóng lớn mạnh và phủ sóng khắp toàn quốc với rất nhiều chi nhánh, phòng giao dịch luôn hỗ trợ hết mình cho khách hàng.

Ngân hàng VietinBank cung cấp tới khách hàng nhiều dịch vụ, sản phẩm như gửi tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm nhân thọ,... Với thương hiệu tốt, mối quan hệ chặt chẽ với nhiều khách hàng cùng nền tảng tài chính vững mạnh, VietinBank luôn là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam.

Hậu quả của việc không trả được khoản vay tín chấp của VietinBank

Vay tín chấp hay còn được gọi là vay không thế chấp. Hiện nay, hình thức vay này rất phổ biến do điều kiện vay đơn giản, thủ tục nhanh chóng, lại có cơ hội nhận được khoản vay chỉ trong thời gian ngắn. 

Tuy nhiên, sự dễ dàng này cũng là con dao hai lưỡi khi có nhiều khách hàng không tính toán kỹ khả năng kinh tế để trả nợ, hoặc xảy ra rủi ro trong cuộc sống,... dẫn đến việc vay tín chấp Vietinbank không trả được. Thậm chí, có người còn lựa chọn biện pháp cực đoan là bùng nợ VietinBank.

Khi vay tín chấp tại VietinBank, khách hàng sẽ ký một hợp đồng vay tín chấp có quy định về thời hạn trả nợ rõ ràng với ngân hàng. Theo đó, người vay sẽ phải trả đủ cả tiền gốc và lãi hàng tháng trong thời gian nhất định.

Ảnh 1: Có nhiều khách hàng không tính toán kỹ khả năng kinh tế để trả nợ, hoặc xảy ra rủi ro trong cuộc sống,... dẫn đến việc vay tín chấp Vietinbank không trả được. Ảnh minh họa

Tuy nhiên, có nhiều trường hợp vay tín chấp VietinBank không trả được, điều này dẫn đến nhiều hậu quả không mong muốn. Sau đây là một số hậu quả của việc không trả được khoản vay tín chấp của VietinBank:

• Khi vay tín chấp Vietinbank không trả được, người vay sẽ phải chịu các khoản phí phạt nếu không trả đúng hạn như phí trễ hạn, phí xử lý nợ, phí pháp lý,...
• Ảnh hưởng xấu tới điểm tín dụng của khách hàng. Điều này sẽ làm hạn chế khả năng vay vốn của khách hàng trong tương lai, không chỉ riêng ở VietinBank mà cả các tổ chức tín dụng, ngân hàng khác.
• Trung tâm xử lý nợ VietinBank sẽ đưa khách hàng có khoản vay tín chấp VietinBank không trả được vào danh sách nợ xấu. Khi đó, bạn không được cung cấp các dịch vụ, tiện ích hay hưởng ưu đãi của ngân hàng.
• Người vay còn phải chịu trách nhiệm dân sự theo Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015 nếu vay tín chấp VietinBank không trả được.

Quy trình đòi nợ của ngân hàng VietinBank với khách hàng vay tín chấp

Xử lý nợ quá hạn là một trong những nghiệp vụ của ngân hàng, vì thế trong cơ cấu của một tổ chức tín dụng luôn có trung tâm xử lý nợ VietinBank thực hiện các hoạt động xử lý nợ theo nguyên tắc và quy định của pháp luật. 

Thông thường, quy trình xử lý nợ quá hạn của ngân hàng sẽ được thực hiện dựa trên 2 nguồn cơ sở pháp lý: Thứ nhất là quy định chung của Ngân hàng Nhà nước về xử lý nợ quá hạn. Thứ hai là quy định riêng tại điều lệ, thỏa thuận cho vay và hợp đồng vay của từng ngân hàng.

Căn cứ các quy định đó, việc xử lý vay tín chấp VietinBank không trả được thường gồm các bước cơ bản sau:

Bước 1: Thông báo với khách hàng về khoản nợ quá hạn

Theo quy định pháp luật về quy chế cho vay của tổ chức tín dụng, thì các tổ chức tín dụng có trách nhiệm và quyền trong việc kiểm tra cũng như giám sát quá trình vay vốn và trả nợ của khách hàng. 

Bên cạnh đó, tổ chức tín dụng cũng xây dựng quy trình và thực hiện trả qua quá trình vay vốn, trả nợ của khách hàng phù hợp với đặc điểm hoạt động của tổ chức tín dụng được quy định trong điều lệ và được khách hàng hiểu rõ.

Trong quá trình đó, nếu xảy ra trường hợp khách hàng có nợ quá hạn, ngân hàng cần thông báo công khai tới khách hàng để họ nắm được thông tin nợ quá hạn của mình. Nội dung thông báo cần có: Số dư nợ gốc quá hạn, thời điểm chuyển nợ quá hạn, lãi suất áp dụng đối với khoản nợ gốc bị quá hạn và lãi chậm trả.

Ảnh 2: Vay tín chấp VietinBank không trả được sẽ bị xử lý ra sao? Ảnh minh họa

Bước 2: Thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ

Sau khi thông báo về vấn đề nợ quá hạn và khách hàng trình bày lý do không đủ khả năng trả nợ đúng kỳ hạn. Phía ngân hàng có thể tiến hành cơ cấu lại thời hạn trả nợ dựa trên cơ sở khả năng tài chính cũng như kết quả từ việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

Nếu khách hàng không có khả năng trả nợ đúng kỳ hạn trong thời hạn đã thỏa thuận theo hợp đồng, nhưng được ngân hàng đánh giá là có khả năng trả nợ trong các kỳ hạn tiếp theo thì được xem xét và điều chỉnh kỳ hạn trả nợ.

Nếu khách hàng không có khả năng trả hết nợ đúng thời hạn cho vay đã thỏa thuận theo hợp đồng.Nhưng được ngân hàng đánh giá là có khả năng trả nợ trong khoảng thời gian nhất định sau thời gian cho vay. Khi đó, ngân hàng xem xét gia hạn nợ theo thời gian phù hợp với nguồn trả nợ của khách hàng.

Thời hạn thực hiện việc cơ cấu lại thời gian trả nợ được ngân hàng quy định riêng tại quy chế cho vay. Thông thường, việc tiến hành cơ cấu thời gian xin giãn nợ VietinBank sẽ là 10 ngày kể từ ngày đến kỳ hạn trả nợ đã thỏa thuận theo hợp đồng cho vay.

Bước 3: Xử lý tài sản đảm bảo vay vốn của khách hàng

Sau các bước thông báo và cơ cấu lại thời hạn trả nợ, nhưng khách hàng vẫn không trả khoản nợ quá hạn, thậm chí có thái độ bùng nợ VietinBank. Thì ngân hàng có quyền xử lý tài sản đảm bảo vốn vay theo thỏa thuận trong hợp đồng để thu hồi nợ theo quy định pháp luật.

Với trường hợp tài sản đảm bảo liên quan đến đất đai, nhà ở, bảo hiểm,.. có quy định đặc thù, thì ngân hàng sẽ áp dụng các quy định đặc thù đó. Các trường hợp khác, ngân hàng dựa trên nguyên tắc xử lý tài sản đảm bảo được quy định tại Bộ luật dân sự cũng như hợp đồng cho vay.

Trước đó, ngân hàng sẽ có văn bản thông báo tới khách hàng với nội dung chủ yếu gồm: Lý do xử lý tài sản đảm bảo; tài sản đảm bảo bị xử lý; thời gian; địa điểm và cách thức xử lý tài sản. Phía người đang giữ tài sản đảm bảo có nghĩa vụ giao tài sản đảm bảo cho ngân hàng để xử lý.

Ngân hàng tiến hành xử lý tài sản theo hợp đồng đảm bảo tiền vay mà hai bên đã thỏa thuận. Các phương thức xử lý theo pháp luật quy định hiện nay bao gồm: bán đấu giá tài sản đảm bảo; ngân hàng tự bán tài sản; ngân hàng nhận tài sản thay thế cho việc trả nợ quá hạn của khách hàng và các phương thức khác pháp luật không cấm.

Sau khi xử lý tài sản đảm bảo, nếu tố tiền có được nhiều hơn số nợ quá hạn gồm cả gốc và lãi. Thì khoản tiền chênh lệch được trả lại cho khách hàng. Còn nếu số tiền có được nhỏ hơn số nợ quá hạn (gồm cả gốc và lãi), thì số tiền chưa được thanh toán được xem là phần vay không tài sản đảm bảo (trừ trường hợp trong Hợp đồng bảo đảm tiền vay của hai bên có thêm thỏa thuận khác).

Khách hàng không trả được nợ vay tín chấp VietinBank sẽ bị xử lý ra sao?

Vay tín chấp VietinBank không trả được có thể bị Trung tâm xử lý nợ VietinBank phân chia thành 2 hình thức xử lý như sau:

Trường hợp chỉ bị phạt theo quy định nội bộ của VietinBank

Hợp đồng vay tín chấp giữa người vay và ngân hàng được coi là hợp đồng vay tài sản có kỳ hạn theo quy định tại Điều 463 Bộ luật Dân sự 2015. Do đó, khi hợp đồng vay đến hạn, bạn có nghĩa vụ phải trả nợ, nếu không sẽ vi phạm quy định của pháp luật dân sự về “nghĩa vụ trả nợ của bên vay” quy định tại Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015.

Ảnh 3: Vay tín chấp VietinBank không trả được có thể bị Trung tâm xử lý nợ VietinBank phân chia thành 2 hình thức xử lý. Ảnh minh họa

Như vậy, theo quy định của pháp luật hiện nay, chưa có nội dung nào đề  nghị về việc truy cứu trách nhiệm hình sự với người vay tín chấp VietinBank không trả được do khó khăn về tài chính. Vì thế, nếu khách hàng không trả nợ cho ngân hàng sẽ phải chịu trách nhiệm dân sự.

Với những trường hợp vay tín chấp VietinBank không trả được nhưng vẫn liên lạc thường xuyên với ngân hàng, có lịch sử tín dụng tốt và có ý xin giãn nợ VietinBank, thì ngân hàng vẫn tạo điều kiện để họ trả nợ.

Đồng thời, đến thời điểm trả nợ mà bên vay không trả nợ hoặc không hoàn trả đầy đủ thì bên vay sẽ phải trả thêm khoản lãi đối với khoản vay bị chậm trả theo lãi suất cơ bản quy định bởi tổ chức tín dụng.

Trường hợp bị ngân hàng khởi kiện ra tòa án để đòi nợ

Khi vay tín chấp VietinBank không trả được, nhiều người sẽ thắc mắc nợ tín chấp quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện? Trường hợp khách hàng kéo dài khoảng thời gian vay quá lâu, không giữ liên lạc với ngân hàng, bùng nợ VietinBank hoặc bỏ trốn khỏi nơi cư trú mà chính quyền không thể triệu tập hay khách hàng sử dụng khoản tiền vay đó cho những mục đích bất hợp pháp dẫn tới việc không trả nợ. Lúc này, người vay sẽ bị truy tố hình sự về tội: “Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản” theo quy định tại Điều 175 Bộ luật Hình sự 2015.

Nếu khách hàng không tự nguyện thanh toán khoản nợ, thì ngân hàng có quyền kiện ra tòa để buộc họ hoàn trả số tiền vay. Sau khi tòa án tiến hành xét xử, nếu khách hàng vẫn không hợp tác trả tiền sẽ có cơ quan cưỡng chế thi hành án, có thể kê biên hoặc phong tỏa tài sản của người vay,... để thu hồi lại khoản nợ.

Có nên trốn nợ ngân hàng VietinBank không?

Khi nợ quá hạn, tùy vào hoàn cảnh cũng như khả năng tài chính của khách hàng, nên chủ động thương lượng với ngân hàng xin giãn nợ VietinBank để được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ, gia hạn nợ,... tránh được nợ xấu hoặc bị khởi kiện.

Tuyệt đối không nên bỏ trốn. Bởi quan hệ vay nợ vốn là quan hệ dân sự, nếu người vay lựa chọn bỏ trốn họ sẽ phải đối mặt với trách nhiệm hình sự với tội Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản, đã được quy định tại Điều 175 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi bổ sung năm 2017.

Trên đây là bài viết của Meey Finance giúp bạn giải đáp các thắc mắc về: Vay tín chấp VietinBank không trả được bị xử lý ra sao? Hy vọng những thông tin hữu ích này sẽ giúp bạn giải quyết các vấn đề đang vướng mắc.

Ngoài ra bạn có thể xem thêm “Lãi suất vay ngân hàng” và thêm thông tin các khoản vay khác tại Meeyfinance.com.

Thông tin:

• Công ty Cổ phần Công nghệ Tài chính Meey Finance
• Địa chỉ: Tầng 3, Tòa nhà 97-99 Láng Hạ, phường Láng Hạ,
• Quận Đống Đa, Tp. Hà Nội
• Hotline: 02488896886/ 02488896688/ 18002216
• Email: cs@meeyfinance.com
• Website: https://meeyfinance.com/