Vay tín chấp OCB không trả được bị xử lý ra sao?

Tin tức và sự kiện

24/03/2024

Nhiều người vay tín chấp OCB không trả được vì công việc làm ăn không được thuận lợi. Vì thế, nhiều khách hàng thắc mắc rằng: Vay tín chấp OCB không trả được sẽ bị xử lý ra sao? Hay bùng nợ OCB có được không?

Theo thông tin từ website ngân hàng OCB, đây là tên viết tắt của Ngân hàng TMCP Phương Đông, tên giao dịch tiếng Anh là Orient Commercial Joint Stock Bank. OCB được thành lập ngày 10/06/1996, hiện đang thuộc nhóm các ngân hàng tư nhân hàng đầu Việt Nam, sở hữu tốc độ tăng trưởng và hoạt động hiệu quả.

Thời gian tới, OCB sẽ chú trọng cho việc tập trung nguồn lực và mở rộng mạng lưới giao dịch, tăng cường năng lực cạnh tranh nhằm thực thi chiến lược phát triển trong giai đoạn 2020 - 2025, đưa ngân hàng này trở thành một trong những Ngân hàng TMCP tư nhân tốt nhất cả nước.

Hậu quả của việc không trả được khoản vay tín chấp của OCB

Khi vay tín chấp sẽ có một hợp đồng thỏa thuận giữa khách hàng với ngân hàng. Theo như hợp đồng, khách hàng sẽ phải trả đầy đủ cả tiền gốc và lãi hàng tháng trong khoảng thời gian nhất định.

Ảnh 1 - Khi vay tín chấp sẽ có một hợp đồng thỏa thuận giữa khách hàng với ngân hàng. (Ảnh minh họa)

Tất nhiên, có nhiều khách hàng vay tín chấp OCB không trả được. Việc này sẽ dẫn đến một số hậu quả dưới đây:

Ảnh hưởng tiêu cực đến tín dụng của khách hàng: Nếu khách hàng không trả được khoản vay đúng theo thỏa thuận, điểm tín dụng sẽ bị giảm, dẫn đến hạn chế khả năng vay tiền của khách hàng trong tương lai tại OCB nói riêng và các ngân hàng khác nói chung.
Phải chịu nhiều khoản phí phạt: Những khách hàng vay tín chấp OCB không trả được buộc phải chịu nhiều khoản phí phạt trong trường hợp thanh toán quá hạn, bao gồm phí pháp lý, phí trễ hạn, phí xử lý nợ, nhiều ra còn có nhiều khoản phí khác.
Bị ngân hàng cho vào ‘blacklist’: Vay tín chấp OCB không trả nợ hoặc bùng nợ OCB sẽ ảnh hưởng đến uy tín, danh tiếng của khách hàng. Một khi bị liệt vào danh sách nợ xấu, khách hàng sẽ không được ngân hàng cung cấp dịch vụ, tiện ích hoặc các khoản ưu đãi mới.
Ảnh hưởng xấu đến tinh thần khách hàng: Một khi nợ quá hạn, ngân hàng sẽ liên tục gọi điện nhắc nợ, thậm chí ủy quyền cho bên thứ ba để đòi tiền, thậm chí là đe dọa, khởi kiện hoặc tịch thu tài sản của khách hàng.
Không thể vay tiền ở những ngân hàng khác: Nếu vay tín chấp OCB không trả được, khách hàng không thể vay tiền ở các ngân hàng khác.

Quy trình đòi nợ của ngân hàng OCB với khách hàng vay tín chấp

Tùy vào nhóm nợ của khách hàng mà ngân hàng sẽ có các hướng xử lý khác nhau. Theo trung tâm xử lý nợ OCB, những khách hàng vay tín chấp OCB không trả được, ngân hàng sẽ đòi nợ theo trình tự dưới đây:

Bước 1: Nhân viên ngân hàng OCB gọi điện cho khách hàng, đồng thời thông báo cho họ về tình trạng nợ quá hạn và yêu cầu trả nợ. Ngân hàng sẽ gọi điện nhắc nhở khi khi khách hàng mới chỉ ở nhóm nợ 1 (trễ hạn từ 0-9 ngày) hoặc ở nhóm nợ 2 (trễ hạn từ 10-29 ngày).
Bước 2: Sau khi nhắc nhở xong mà khách hàng vẫn không trả nợ, trung tâm xử lý nợ OCB sẽ gửi thông báo đến công ty hoặc cơ quan khách hàng đang làm việc để hỗ trợ đòi nợ.
Bước 3: Nếu vẫn không đòi được nợ, ngân hàng OCB có thể chuyển khoản nợ của khách hàng sang bên thứ ba - công ty đòi nợ - với mục đích thực hiện việc đòi nợ thay.
Bước 4: Sau khi đã thực hiện tất cả các bước nói trên mà OCB vẫn không thể đưa ra thỏa thuận thu hồi nợ, ngân hàng sẽ kiện khách hàng ra tòa để xử lý.

Ảnh 2 - Tùy vào nhóm nợ của khách hàng mà ngân hàng sẽ có các hướng xử lý khác nhau. (Ảnh minh họa)

Khách hàng không trả được nợ vay tín chấp OCB sẽ bị xử lý ra sao?

Trường hợp chỉ bị phạt theo quy định nội bộ của OCB

Nếu khách hàng vay tín chấp OCB không trả được, họ có thể làm đơn xin giãn nợ OCB. Đồng thời, họ phải cam kết sẽ hoàn trả hết số tiền còn lại vào một thời điểm xác định, lúc này khách hàng sẽ bị phạt theo nội bộ của ngân hàng.

Khách hàng sẽ bị OCB tính lãi và phí phạt dựa trên dư nợ thực tế vẫn chưa hoàn trả cho ngân hàng. Lãi suất quá hạn sẽ được tính bằng 150% lãi suất của hợp đồng vay vốn đã được ký kết từ trước.

Nếu khách hàng không trả tiền lãi quá hạn, ngân hàng sẽ tính phí phạt dựa trên số ngày trả chậm trên thực tế. Thời gian càng lâu thì khoản lãi và phí phát sinh càng tăng cao.

Trường hợp bị ngân hàng OCB khởi kiện ra tòa án để đòi nợ

Trong trường hợp trung tâm xử lý nợ OCB và khách hàng không đạt được thỏa thuận trả nợ, ngân hàng sẽ kiện khách hàng ra tòa đúng theo quy định đã được nêu trong Điều 299 của Bộ luật Dân sự 2015.

Ảnh 3 - Nếu khách hàng vay tín chấp OCB không trả được, họ có thể làm đơn xin giãn nợ OCB. (Ảnh minh họa)

Nếu khách hàng vay tín chấp OCB không trả được do nguyên nhân khách quan như mất việc, phá sản, bệnh tật không kiếm được tiền… sẽ được tòa xử lý theo luật dân sự. Khoản vay tín chấp không tài sản đảm bảo, vì thế không có thủ tục phát mại tài sản. Tòa án thay vào đó sẽ yêu cầu khách hàng kê biên tài sản để trả khoản nợ cho ngân hàng.

Nếu tòa án phát hiện khách hàng có hành vi gian dối, dù có khả năng trả nợ nhưng lại bùng nợ OCB, sử dụng vốn vay ngân hàng sai mục đích dẫn đến việc mất khả năng trả nợ, khách hàng trong trường hợp này sẽ bị xử phạt theo quy định ở bộ luật dân sự, thậm chí bị phạt tù.

Vậy, nợ tín chấp quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện? Thực tế cho thấy, OCB sẽ không khởi kiện ngay với những khoản vay chậm thanh toán của khách hàng. Ngân hàng sẽ giao nộp hồ sơ vay vốn của khách hàng cho trung tâm xử lý nợ OCB. Việc khởi kiện chính là phương án cuối cùng khi ngân hàng đã thực hiện tất cả biện pháp thu hồi nợ nhưng không hiệu quả.

Điều 429 Bộ luật Dân sự có quy định, trong thời hạn 03 năm kể từ ngày đến hạn trả nợ đã được thỏa thuận trong hợp đồng mà khách hàng vẫn không trả nợ, họ đã vi phạm nghĩa vụ hợp đồng và ngân hàng có thể khởi kiện (trừ những trường hợp đôi bên còn có thỏa thuận khác).

Có nên trốn nợ ngân hàng OCB không?

Theo quy định tại Bộ luật dân sự năm 2015, một khi nợ ngân hàng OCB biến thành khoản nợ quá hạn, khách hàng ngoài nghĩa vụ trả nợ thì còn bị phát sinh thêm nhiều khoản lãi khác.

Khách hàng có thể tùy theo hoàn cảnh cá nhân và khả năng tài chính để chủ động thương lượng cùng ngân hàng để được điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ, được gia hạn nợ hoặc giảm trừ nợ…, tránh được nợ xấu hoặc bị khởi kiện.

Ảnh 4 - Nếu vay tín chấp OCB không trả được, tuyệt đối không nên bùng nợ OCB hoặc bỏ trốn. (Ảnh minh họa)

Nếu vay tín chấp OCB không trả được, tuyệt đối không nên bùng nợ OCB hoặc bỏ trốn. Theo review thu hồi nợ OCB, quan hệ vay nợ chính là quan hệ dân sự. Nếu người vay bỏ trốn thì sẽ đối mặt với trách nhiệm hình sự theo tội Lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản, đã được quy định rõ ràng tại Điều 175 Bộ luật Hình sự năm 2015 sửa đổi bổ sung năm 2017.

Trên đây là bài viết của Meey Finance giải đáp đáp thắc mắc về việc vay tín chấp OCB không trả được sẽ bị xử lý như thế nào. Hi vọng những thông tin hữu ích có thể giúp khách hàng hiểu hơn về nợ quá hạn tại OCB, từ đó biết cách trả nợ phù hợp để không bị dính phải nợ xấu và kiện tụng.

Ngoài ra bạn có thể xem thêm “Lãi suất vay ngân hàng” và thêm thông tin các khoản vay khác tại Meeyfinance.com.

Thông tin: